В условиях стремительно развивающегося и всё более цифрового финансового мира проактивное управление рисками становится жизненно необходимым. Продвинутая нормативно-правовая база ОАЭ обеспечивает надёжную защиту от финансового мошенничества, однако ответственность за безопасность также лежит на самих компаниях и частных лицах. Эффективные стратегии предотвращения, основанные на соблюдении закона, технологиях и обучении, являются краеугольным камнем финансовой безопасности.

Ниже приведены ключевые рекомендации и лучшие практики для повышения защищённости и устойчивости к финансовым угрозам в ОАЭ:

1. Внедряйте надёжные программы комплаенса

Для финансовых учреждений, агентств недвижимости и других регулируемых организаций соблюдение законодательства — не опция, а необходимость. Бизнесу необходимо разрабатывать внутренние комплаенс-программы, соответствующие законам ОАЭ в части «Знай своего клиента» (KYC), борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT).

Ключевые шаги включают:

• Ведение подробных клиентских досье
• Проведение проверки клиентов на основе оценки рисков
• Мониторинг транзакций на наличие подозрительных признаков

Невыполнение этих требований может привести к штрафам и ущербу для деловой репутации.

2. Инвестируйте в кибербезопасность

По мере усложнения схем кибермошенничества защита цифровой инфраструктуры становится критически важной. Организациям рекомендуется инвестировать в следующие технологии:

• Сквозное шифрование данных
• Многофакторная аутентификация
• Регулярные аудиты кибербезопасности и тесты на проникновение

Эти меры должны соответствовать стандартам, установленным Советом по кибербезопасности ОАЭ, и быть согласованы с национальной политикой киберустойчивости.

3. Обучайте персонал и клиентов

Человеческий фактор остаётся одним из самых распространённых каналов проникновения для финансового мошенничества. Регулярные обучающие программы для сотрудников — особенно тех, кто работает с клиентами или финансами — значительно снижают уязвимость к фишингу и мошенническим схемам.

Так же важно информировать клиентов о признаках подозрительной активности и о том, как не стать жертвой социальных манипуляций и кражи личных данных.

4. Проводите юридическую оценку рисков

Финансовые сделки, особенно трансграничные операции, инвестиции в недвижимость и корпоративные реорганизации, требуют тщательной юридической экспертизы. Бизнесу и состоятельным частным лицам рекомендуется привлекать лицензированных в ОАЭ юристов для:

• Проверки контрактов на предмет соответствия законодательству
• Аудита внутренних процессов и систем учёта
• Оценки возможной гражданской или уголовной ответственности

Регулярная юридическая диагностика помогает поддерживать соответствие актуальному законодательству и подготовиться к возможным спорам или проверкам.

5. Сообщайте о подозрительной активности

Своевременное сообщение о нарушениях — важный элемент национальной стратегии ОАЭ по борьбе с финансовыми преступлениями. Компании и профессионалы, работающие в регулируемых секторах, обязаны сообщать о подозрительной финансовой активности путём подачи Сообщений о подозрительных транзакциях (STRs) в Подразделение финансовой разведки ОАЭ (FIU).

Такие сообщения не только исполняют юридические обязательства по законам AML/CFT, но и укрепляют устойчивость всей финансовой системы к преступным злоупотреблениям.